銀行“正規軍”如何掘金消費金融下半場?

2020-01-10 10:16:08來源:中騰信

  近段時間,消費信貸領域風險及部分銀行信用卡不良上行引發市場關注。銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企表示,監管支持消費信貸發展,這與當前擴大內需、支持消費升級的大環境相匹配。銀保監會也支持金融機構去挖掘這一市場。

  

  過去幾年,我國消費金融市場蓬勃發展,消費金融公司、分期平臺、P2P、電商平臺等主體不斷涌入,行業高速增長的同時,共債問題、過度授信、隱私信息泄露、暴力催收等問題也逐漸暴露。

  

  但是從整體覆蓋范圍上看,我國消費金融供給仍顯不足。數據顯示,我國僅40% 成年人可以獲得傳統金融機構的消費金融服務,服務觸達率僅為發達國家的一半。因此,盡管監管力度加大,國家政策層面仍不斷釋放鼓勵消費金融發展的積極信號。今年8月,國務院辦公廳出臺的《關于加快發展流通促進商業消費的意見》中,就明確指出要鼓勵金融機構創新消費信貸產品和服務。

  

  消費金融的上半場,“跑馬圈地”是主基調,“重流量、輕風控”的問題普遍存在,但是隨著互聯網流量紅利逐漸收窄,同一目標客群的爭奪不斷加劇,獲客成本愈發高昂。據業內人士透露,自從2018年上半年以后,消費金融引流費用日益高漲,單放款用戶獲客成本從過去的幾十上漲到兩三百元,流量紅利日趨收窄。

  

  不僅如此,基于整體風險管理的考量,監管部門也在對消費金融發展模式進行合規性引導與規范,并按照“金融業務由持牌機構開展”的總體原則展開部署,明確要平衡好業務擴張與風險控制的關系。

  

  “發展(消費金融)相關業務發展必須符合規律,嚴格按照監管規定和銀行信貸風險管理的政策來進行。如果正規銀行機構做好消費金融貸款,能夠對不良的市場參與者形成‘擠出效應’,形成‘良幣驅逐劣幣’的良性循環?!?肖遠企進一步強調。

  

  “有了銀行‘正規軍’,消費者自然不會選擇有風險的融資渠道?!闭憬〗鹑诠こ虒W會常務理事朱友君表示。

  

  在市場需求驅動、合規性要求凸顯、政策有意支持的背景下,銀行“正規軍”對消費金融的態度由觀望轉向積極參與,進場步伐加快。以此為標志,消費金融行業從追求規模、速度的粗放式發展向注重質量、效益的內涵式發展轉變,正式進入行業發展“下半場”。

  

  面對消費金融的下半場,銀行可通過自主開展消費金融業務、成立或入股消費金融公司或與金融科技企業合作等方式,更深入地參與到消費金融服務中。

  

  相比成立消費金融公司的高門檻和自主開展業務的高投入模式,銀行可以充分利用金融科技企業積累的業務經驗和創新能力,提升效率,降低業務成本,快速切入消費金融市場。

  

  當然,無論采用哪種模式,在合規化和專業化的要求下,銀行在開展消費金融業務時會更加注重資產質量,并圍繞優質客戶真實、合理的需求進行產品創新和營銷,因此對于合作方的選擇也更加謹慎,會從股東背景、資產風險表現等多方面進行考量。

  

  作為專注獲客與風控的金融科技服務商,中騰信金融信息服務(上海)有限公司(簡稱“中騰信”)于2014年由中信產業基金等主體注冊成立,受益于股東在品牌發展、業務資源等方面的支持,以及過去5年在消費金融領域的深耕細作,中騰信已服務多家持牌金融機構,其資產質量控制水平同業領先,在金融機構間建立口碑。

  

  中騰信擁有營銷獲客、個人信用評估、風控系統支持等成熟產品與解決方案,致力于通過科技手段,降低服務成本,提升撮合對接效率。

  

  獲客層面,中騰信通過線上精準營銷引擎,從全國范圍內開拓符合金融機構需求并且有穩定收入來源的客戶,繼而利用自身大數據信用評級及人工智能反欺詐模型對客源進行初篩,再將其推薦給合作機構,助力銀行等合作機構高效精準獲客。截止2018年12月,中騰信累計撮合放款規模550億,貸款余額230億。

  

  在金融科技的探索應用上,中騰信已借助生物識別、機器學習、自然語言處理、知識圖譜等人工智能以及大數據、云計算等前沿技術的研發使用,實現了在智能獲客、智能風控、智能反欺詐、貸中決策、貸后管理等消費信貸全周期業務場景中的成熟應用,極大提高了其業務處理能力和服務效率,可為合作機構提供一站式、全流程的消費信貸解決方案。

  

  “我們希望通過與商業銀行、保險等持牌機構的合作樹立起較好的示范和標桿作用,更好地提高金融服務普惠性的同時,共同促進消費金融下半場的規范健康發展?!敝序v信相關負責人表示。

色综合久久五月色婷婷_色五月色开心色婷婷色丁香_婷婷五月开心色婷在线