未來銀行如何服務小微金融?

2019-09-18 09:21:33來源:中騰信

  小微企業融資難這一世界性難題至今仍然待求新解。

  

  世界銀行2018年發布的《中小微企業融資缺口》報告顯示,在中國,中小微企業潛在融資需求達4.4萬億美元,融資供給僅2.5萬億美元,潛在缺口高達1.9萬億美元,缺口比重43%。

  

  中小微企業嗷嗷待哺,以銀行為代表的金融機構卻處于“不敢貸、不愿貸、不能貸”的局面,究其原因,主要有三點:一是經營相關數據缺失,風險不可控。長期以來,小微金融有價值的數據一部分沉淀在各個政府部門,如央行征信中心、稅務部門、工商部門、電力部門等;另一部分則存在于交易、招采、納稅等經營場景中。金融機構難以掌握多維度動態經營信息,導致“不敢貸”。二是相比大中型企業,小微企業融資在銀行眼里只能是“蒼蠅肉”,難以調動他們的積極性?!白鲋行∑髽I的客戶成本太高、利潤太少?!蹦硺I內人士坦言。三是針對企業經營的分析高度依賴于對行業的理解,很多銀行無法針對小微企業的行業屬性、地域差異、經營特點等,推出有針對性的信貸產品和風險管控手段。

  

  近年來,隨著央行定向降準等貨幣政策工具的實施以及各地的積極探索,小微企業融資服務已呈現出“量增、面擴、價降”的積極變化。作為小微金融的重要服務主體,銀行未來需要從數據分析、產品創新、流程設計等方面提高對小微企業的信貸技術能力與服務效率。

  

  信貸技術的突破有賴于數據基礎設施的成熟。隨著政府數據的打通,銀行可從結果數據預測小微企業真實經營狀況,實現客戶下沉。政府數據因其覆蓋領域廣闊,理論上可涵蓋幾乎所有小微經濟體各類經營相關數據,包括水、電、交通、稅務等不同維度數據,通過數據基礎設施滲透,能還原各類企業生產經營活動。

  

  在產品設計方面,銀行要將金融能力封裝,根據需求嵌入經營生態圈。一方面,銀行要提高信用貸款比重,打造類似信用卡的小微金融主流產品,逐步淘汰低效率的傳統人工單筆審核與授信模式,實現銀行將業務流程線上化、規?;?,達到降本增效的目的。另一方面,可通過與場景方、金融科技企業的深度合作,借助金融科技手段不斷優化風控模型,并以大數據為依托,實現金融服務的場景化滲透與客群下沉。

  

  中騰信作為專注于消費金融領域科技服務的創新型、專業化、互聯網化服務機構,基于在生物識別、機器學習、自然語言處理、知識圖譜等人工智能以及大數據、云計算等前沿技術的研發使用上取得突出成果,實現了在智能獲客、智能風控、智能反欺詐、貸中決策、貸后管理等業務場景中的成熟應用,覆蓋消費信貸全周期,能幫助銀行大幅降低信貸業務中的人工干預,滿足“期限短、頻率高、需求急、金額小”的小微企業融資需求。

  

  研究報告指出,支持民營和小微企業發展是一個長期過程,應建立具有差異性、互補性的小微企業特色金融服務體系,并發揮非銀機構在服務小微企業方面的積極作用,努力用金融科技手段解決小微企業融資成本、效率、渠道等問題。

日日摸日日碰夜夜爽_日日摸夜夜添夜夜添_日日摸天天碰免费视频